去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。此外，“內卷”之下，各銀行消費貸利率優惠券、打折券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發展消費貸業務。財聯社記者發現，9月以來，多家銀行掀起新一輪消費貸利率優惠活動，年利率較低的在3.2%左右。

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業內人士分析，消費貸利率下行受市場競爭，國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展影響。大力發展消費信貸有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求。

9月多家銀行上新消費貸利率優惠活動

近期，多家銀行推出了新一輪消費貸限時優惠活動。如，浦發銀行近日發布“浦閃貸9月福利來襲，利率優惠券限量領”相關信息，根據內容，9月1日-30日，浦發銀行推出利率3.2%優惠券， 活動期內，每周二上午10點起，浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶 (額度需處于有效狀態)可領取一張浦閃貸一年期/三年期利率3.2%優惠券。另外，該行還推出了7.5折優惠券。

9月推出新一輪優惠活動的并非僅上述一家銀行。一家股份行北京分行某客戶經理介紹，9月1日-29日期間，該行"新客"單筆提款1萬 (含) 以上可享受單筆年化單利3.48%優惠利率。"新客"指在該行有消費微貸額度但未提款的客戶或當期新審批客戶。

此前招商銀行閃電貸也曾推出多輪利率優惠券活動。近期，招商銀行部分分行亦推出新一輪優惠活動。招商銀行手機APP顯示，9月1日-28日，招商銀行閃電貸純新客戶申請閃電貸建額并成功獲得額度后可根據招米值享受年利率優惠，其中，最低優惠至3.3%。另外，招商銀行深圳分行推出閃電貸金秋活動，優惠年化利率（單利）低至3.3%起，活動提款時間為9月19日-28日。

此外，多家銀行推出教師節專屬福利。如，綿陽農商銀行特別推出教師專屬貸款-消費易貸貸款利率低至3.45%。日照銀行青島分行的消費貸推出教師節專屬福利，優惠券后利率低至3.96%。

去年以來，不少銀行加大力度推廣消費貸，上新利率優惠券、抽獎等活動，銀行消費貸利率下降明顯，大行最低利率去年即多進入“3”時代。今年6月，在利率續降下更是有大行消費貸最低利率可至3.24%。

資金嚴禁流入股市、樓市

對于銀行消費貸利率限時優惠等活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯社記者表示，近兩年，受復雜經濟環境影響，消費貸業務也受到一定影響。今年以來國內消費和內需穩步復蘇，機構積極發力消費貸業務，市場競爭激烈。消費貸利率持續走低，一方面，受市場競爭影響，國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展，同業競爭激烈。另一方面，近年來，為應對內外復雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。

“大力發展消費信貸有助于通過信貸實現穩增長、穩消費，對整個經濟運行大盤具有促進作用。個人消費貸款利率下調，有助于降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費，對經濟穩增長大有益處。”一位銀行業內人士如是說。

對于客戶而言，業內人士建議，普通消費者在享受小額消費貸帶來便利的同時，需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續性，避免非理性過度負債；同時，需要認真仔細分析消費貸條款信息，做到清清楚楚消費。

與此同時，業內也認為，低消費貸利率，可能導致市場出現跨市場套利，或引發部分消費過度負債加杠桿。多家銀行客戶經理在向財聯社記者介紹該行消費貸產品時亦強調，消費貸嚴禁用于投資、購房等領域，一經發現，收回貸款。在此前監管公布的行政處罰中，也有部分銀行因消費貸款被挪用、信貸資金違規流入樓市等行為被處罰。